El proceso bancario se decide cada vez más en la prueba técnica: la firma del contrato, la selfie de la contratación, el acceso a la cuenta, el camino del Pix. El peritaje transforma esas dudas en hechos verificables.
Cada pregunta tiene su propio examen. Del lado del banco, de la fintech, del cliente o del comercio, la respuesta técnica es la misma.
El cliente niega la firma del contrato o del préstamo con descuento en nómina. El cotejo con patrones genuinos de la misma época dice si partió del puño del titular.
La CCB (Cédula de Crédito Bancário, el título de crédito bancario brasileño) formaliza el préstamo, y hoy se firma cada vez más desde el celular. La prueba está en la selfie, en la biometría, en el dispositivo, en la IP y en el rastro de auditoría. El peritaje verifica si ese conjunto apunta al cliente.
El cliente firma el contrato, recibe el crédito en su propia cuenta y después alega estafa. En la mayoría de los casos el receptor está involucrado, pero hay excepciones. Periciar antes de ejecutar evita demandar a quien también fue víctima y responder después por daño moral.
Intrusión, toma de cuenta, empleado que ayuda desde adentro, dinero pulverizado en cuentas mula. El peritaje reconstruye el acceso y sigue el dinero, para el MED, el levantamiento del secreto bancario y las acciones contra las instituciones de destino.
Respaldo de cuentas por cobrar con documento falso, recibo de POS (el comprobante del terminal de tarjetas) impreso para cobrar una venta que no existió, grabación usada para autorizar un adelanto de cuentas por cobrar.
Proceso sancionador con prueba digital, incidente que la institución necesita explicar, uso de información privilegiada probado por comunicaciones y vestigios en dispositivos corporativos. El peritaje da soporte técnico a los requerimientos y a los informes que la institución presenta al Banco Central de Brasil (BACEN) y a la CVM.
Un comerciante demandó a una operadora de tarjetas que le cobraba, desde hacía más de un año, una tasa alta por adelanto de cuentas por cobrar. La autorización constaba en una grabación: un empleado de la operadora decía estar en el local y pasaba la llamada al "comerciante", que aceptaba la tasa.
Cotejada con el patrón tomado del comerciante, la voz no era de él. Y tenía semejanza con la del empleado que estaba en el local.
El peritaje concluyó que el propio empleado simuló la voz del comerciante para aprobar el adelanto, posiblemente para cumplir metas.
Un fraude millonario contra una institución financiera fue pulverizado en miles de cuentas mula. El análisis separó mulas pagadas por comisión, cuentas de despiste y cuentas abiertas indebidamente. El dictamen permitió recuperar valores por el MED y fundamentó acciones civiles contra las instituciones de destino, para identificar a los titulares.
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